Nordnetbloggen

Nyhet! Aksjekreditt på Investeringskonto og dynamiske belåningsgrader

Vi gjør endringer på vår belåningstjeneste for aksjer og fond. Dette skjer i forbindelse med at vi ønsker Netfonds-kundene velkommen, samt integrerer deres tjenester for aksjekreditt på vår plattform den 11. juni.

Aksjekreditt på Investeringskonto Zero

For det første vil vi lansere aksjekreditt for Investeringskonto Zero. Fra 11. juni kan du belåne din aksje- og fondsportefølje på Investeringskonto Zero. Løsningen vil være tilsvarende som for belåning på aksjesparekonto, hvor en kredittkonto ligger på utsiden. En grunnleggende forskjell fra aksjesparekonto vil likevel være at penger ikke flyttes automatisk mellom kredittkontoen og investeringskontoen. Dette skyldes at for hver gang du gjør et uttak på investeringskonto (som da en tilbakebetaling av lån er) vil det medføre en skattemessig realisasjon. Du vil derfor selv overføre og tilbakebetale lånet manuelt når du måtte ønske det i denne løsningen.

Diversifisering gir mulighet for å låne mer

For det andre så endrer vi på belåningsmodellen for diversifiserte porteføljer. Nordnet har hatt en belåningstjeneste med Superlånet hvor kunder med en diversifisert portefølje har fått tilgang til lavere rente. Netfonds på sin side har hatt en belåningstjeneste hvor kunder med en diversifisert portefølje har fått tilgang til å låne mer. Vi kommer til å gå over til Netfonds-modellen den 11. juni, samtidig som vi introduserer en lav rente for de første 50 000 eller 500 000 du låner. Jeg skriver mer om hvordan du får tilgang til den laveste renten og dynamiske belåningsgrader under.

Lavere rente

Når vi lanserer den nye belåningsmodellen senker vi samtidig det generelle rentenivået for å låne. Tidligere har Nordnet-kunder betalt 6,32 % effektiv rente for å låne norske kroner. Ved innføring av den nye modellen senker vi renten til 5,80 %* effektiv rente. Det blir også nytt at alle kan låne fra 2,99 %** effektiv rente fra første krone – uavhengig om du eier én aksje eller ti aksjer. Låner du utover 50 000, som vanlig kunde, eller 500 000 som Private Banking-kunde, betaler du 5,80 % effektiv rente på det beløpet du låner utover dette startlånet. Låner du som vanlig kunde for eksempel 100 000 kroner, så betaler du 2,99 % på de første 50 000 og 5,80 % på de neste 50 000, noe som innebærer at du får en gjennomsnittsrente på 4,39 %. Vi innfører også trappetrinnsatser for renten, slik at jo mer du låner i den nye modellen dess billigere blir renten.

*Nominell rente 5,65 %. Eff.rente 5,80 %. 100 000 o/12 mnd. Totalt 105 799.
**Nominell rente 2,95 %. Eff.rente 2,99 %. 100 000 o/12 mnd. Totalt 102 990.

Renter med den nye belåningsmodellen:

Vanlige kunderNominell renteEffektiv rente
0 til 50 0002,95 %2,99 %
50 000 til 2 000 0005,65 %5,80 %
2 000 000 til 5 000 0004,95 %5,06 %
5 000 0000 til 10 000 0004,45 %4,54 %
Over 10 000 0003,95 %4,02 %

Private Banking og Active TraderNominell renteEffektiv rente
0 til 500 0002,95 %2,99 %
500 000 til 2 000 0005,65 %5,80 %
2 000 000 til 5 000 0004,45 %4,54 %
5 000 000 til 10 000 0004,45 %4,54 %
Over 10 000 0003,95 %4,02 %

Vi introduserer dynamiske belåningsgrader

Den store nyheten, og den store fordelen med den nye belåningsmodellen er dynamiske belåningsgrader. Har du en diversifisert portefølje vil du kunne låne mer ved at belåningsgradene for de verdipapirene du har i din portefølje økes. Dersom du eier flere enn for eksempel 5 aksjer, og det største innehavet ditt ikke utgjør mer enn 20 % av porteføljen, vil en aksje som i dag har 60 % belåningsgrad få 75 % belåningsgrad. En aksje som har 10 % belåningsgrad vil for en diversifisert portefølje som beskrevet ovenfor, får en belåningsgrad på 40 %.

Diversifisering og dynamiske belåningsgrader:

Dynamiske belåningsgrader

Det pågår også en revision og kalibrering av alle belåningsgrader mot Netfonds sine satser – slik at vi ved innføring av den nye belåningstjenesten går fra å tilby belåning på 140 til 160 norske aksjer. Samtidig så øker vi belåningsgrader på ca. 70 aksjer.

Alt i ett – ingen ekstra søknad

Tidligere så har kunder måtte søke separat for å få tilgang til renterabattene i Superlånet. Av alle våre kunder som har en avtale om belåning så er det kun ca. 20 prosent som har hatt tilgang til Superlånet-rabattene. Når vi nå går over til modellen med dynamiske belåningsgrader og billig start-rente, gjør vi dette som en integrert del av belåningsproduktet – det vil si at det blir tilgjengelig for alle, og du må ikke søke om dette separat.

Større fleksibilitet

For kunder som tidligere har ønsket å låne mye, har vi tidligere måttet være restriktive – og innhente mye informasjon om strategi og diversifisering. Med den nye modellen vil vi kunne være mer fleksibel, da modellen vil ta hensyn til risikoen i porteføljen automatisk. Vi vil automatisk være mer fleksibel ved inngåelse av kreditt, fordi modellen håndterer dette selv i større grad.

Enkelte kunder som tidligere har lånt til Superlånets billigste rente, enten i norske kroner eller utenlandsk valuta, vil oppleve at prisen økes. Vi har forsøkt å ta komponenter av Netfonds-modellen for belåning og Nordnets modell, og laget et nytt belåningsprodukt som er konkurransedyktig i markedet. Vi synes at vi har lykkes, og håper du og andre kunder er enig. Med den nye modellen får alle tilgang til å låne med sikkerhet i sine aksjer og fond til en svært billig start-rente. Har du i tillegg en diversifisert portefølje får du låne mer, og låner du mye får du i tillegg en lavere rente.

Bruk gjerne kommentarfeltet nedenfor til å fortelle hva du synes 🙂

Hilsen Anders

Er du ikke Nordnet-kunde? Bli kunde her.

Vil du vite mer om hvordan Nordnet behandler personopplysningene dine, klikk her.

128
Skriv en kommentar

avatar
nyeste eldste mest stemmer
Gjest
Gjest
Jeg er en av de kundene som kommer dårlig ut her. Har i dag ca. 150.000 i superlånet til 2,19% rente, med den nye modellen blir dette en god del dyrere da jeg er vanlig kunde. 50.000 er alt for lavt tak synes jeg for å få den laveste renten for vanlige kunder. Her burde dere ta en diskusjon om det kan økes. Utover det så er 2,95% i rente i dyreste laget, men det er vel lavere enn konkurrentene. Fortsatt synd da 2,19% var mye mer spiselig. Personlig ender jeg nok opp med å avslutte min belåning.
Gjest
Gjest
Enig. 50 000 er for lavt. Gitt at de fleste kunder på Nordnet har ca 500 000 på kontoen, så burde man få lånt opp til 20%, altså 100 000.
Gjest
Gjest
Hei. Jeg har forståelse for at du gjerne skulle sett at start-renten gjaldt for et høyere beløp enn 50 tusen. Jeg kan legge til at snittkundene hos Nordnet ligger nærmere 250 tusen enn 500 tusen (median er langt lang lavere enn 250 tusen).
Gjest
Gjest
Dette var skuffende ja. Blir en veldig høy rente for et lån med sikkerhet. Mye dårligere enn superlånet. Kjipt ovenfor kundene å over doble renten for de som låner mye. Mistet litt tilliten til nordnet, da man her får kort tid på seg til å måtte selge seg ut av noen posisjoner for å ikke bli flådd av rentedoblingen. Kommer nok som mange andre til å avslutte belåning på Nordnet.
Gjest
Gjest
Helt enig. Jeg også mister litt tilliten pga. av at dette kommer på kort varsel. Har hatt 200-250 tusen i superlånet til 2,2 % rente. Har ikke finregnet på det men får nok mist en dobling i renteutgifter. Da blir det uinteressant for min del. Hjelper lite å skryte av at det blir enklere å få lån, samt at det kommer på zerokonto, når vilkårene forverres kraftig. Kommer nok til å vurdere mitt kundeforhold, og sjekke andre muligheter.
Gjest
Gjest
Mine svar ovenfor gjelder selvfølgelig deg også. Håper du forblir kunde hos oss, og fortsetter å benytte våre andre produkter og tjenester selv om jeg har forståelse for at du reduserer din belåning da en rente på 4-tallet er helt uineteressant for deg.
Gjest
Gjest

Jeg blir selvfølgelig lei meg når du sier at du mister tilliten til Nordnet. Vi går på jobb hver eneste dag for å levere et så bra produkt som mulig til norske sparere og investorer. Det har ikke vært enkelt å ta to så ulike belåningsmodeller som Netfonds og Nordnet har hatt og finne en løsning som passer alle. Netfonds sin låneportefølje er større enn Nordnet sin, og da fikk denne veie tyngre i dette tilfellet. Jeg håper du fortsetter å gi oss en sjanse – i forbindelse med at vi tar i mot Netfonds kundene planlegger vi også å… Les mer »

Gjest
Gjest
Hei fatsheep og takk for din tilbakemelding. Jeg er glad for at du ser at dette fortsatt er konkurransedyktig produkt sammenlignet med konkurrentene – men det er selvfølgelig uheldig og bare å bare å beklage om du anser dette som et mindre attraktivt produkt for deg. Vi endrer modell hvor diversifisering gir økt belåningsramme og ikke lavere rente – dette vil være attraktivt for noen, mens andre ikke.
Gjest
Gjest
Økt rente vil da ikke være attraktivt for noen. Trodde dere hadde holdt på å utvikle en ny webtjeneste over en lengre tid nå uavhengig av dette. Men som andre nevner her, mindre konkurranse i markedet føler til dårligere vilkår for kundene. Så dette er ikke overraskende. Dobling av renten var litt mer ekstremt enn jeg hadde sett for meg.
Gjest
Gjest
Hei Anders og takk for svar. Som du selv sier. Det er sikkert gunstig for noen, men da altså ikke meg. Det er synd fordi Superlånet var et fantastisk produkt som gjorde det mulig for oss småsparere å belåne litt med moderat risiko og god mulighet til avkastning. Nå blir renten så høy at risk/reward øker for mye for min del (mesteparten av avkastning spises opp). Jeg håper dere kan ta en siste vurdering da det virker som det er mange som er enige med meg.
Gjest
Gjest
Jeg har til tider hatt opptil et par hundre tusen i belåning til superlånsrente. Blir ikke aktuelt å låne noe hos nordnet med disse rentene, når det blir dobbelt så dyrt som boliglånsrenta. Kjedelig at fusjonen med netfonds får slike negative konsekvenser for oss kunder, men sånn er det vel når konkurransen i markedet reduseres.
Gjest
Gjest
Netfonds har til tross for å være kun halvparten så store som Nordnet hatt større utlåning enn Nordnet. For deres kunder har det vært helt avgjørende å beholde dynamiske belåningsgrader og mulighet for at diversifisering gir økte belåningsrammer. Dette har vi tatt med oss videre, og i tillegg innført en billig start-rente. Allikevel så får jeg beklage hvis du opplever dette som en dårligere løsning for deg.
Gjest
Gjest
Dette var rett og slett et utrolig dårlig tilbud sammenlignet med Superlånet. Kommer til å gjøre som forrige kommentator, og avslutte belåningen.
Gjest
Gjest
Superlånet og dets meget konkurransedyktige rente var et veldig godt tilbud jeg har hatt stor nytte av. Den nye ordningen er så dårlig i sammenlikning at det blir helt uinteressant. Synd!
Gjest
Gjest
Hei Thorben og takk for tilbakemeldingen. Det nye belåningsproduktet er konstruert for å gi økt belåningsramme i stedet for lav rente, og dersom du opplever dette som et dårligere produkt for deg så er det selvfølgelig beklagelig.
Gjest
Gjest
Selvfølgelig er dette et dårligere produkt for kundene. Blir litt provosert når man leser «Det nye belåningsproduktet er konstruert for å gi økt belåningsramme i stedet for lav rente»
KJS
Gjest
KJS
Med økt belåningsramme og høyere rente bidrar Nordnet til å utsette sine lånekunder for betydelig høyere risiko.
Gjest
Gjest
Hva med fond? F. Eks verdensindexen? Vil den telle som udiversifisert pga 1 etf.
Gjest
Gjest
Ved lansering så teller også fond som et verdipapir, på lik linje med en aksje. Vi er selvfølgelig klar over at et fond/en ETF minimum består av 16 aksjer og således bør vektes på en annen måte. Det står på listen over ting vi ønsker å jobbe videre med for å gjøre produktet bedre. Takk for kommentaren.
Gjest
Gjest

Jeg synes det er dårlig at dere bare avslutter Superlånet på kort varsel, for så å flytte kundene over til en dyrere modell, hvor noe så grunnleggende som vekting av fond ikke er på plass. Når dere først sa fra om at Superlånet ble avsluttet, ble det jo heller ikke kommunisert ut noe om hva som ville erstatte dette, eller når det ville være på plass. Har hørt fra flere som oppfattet dette som noe useriøst. Har man noen mill i belåning ønsker man gjerne at dette er en forutsigbar opplevelse, og når dere avslutter denne avtalen uten å informere… Les mer »

Gjest
Gjest
Kanskje noe å prioritere…
Gjest
Gjest
Jeg håper virkelig dere kan prioritere dette. Det og valutakonto på investeringskonto og ASK. Valutaspreaden ved kjøp av utenlandske aksjer er kanskje det som irriterer meg mest med Nordnet, og gjør at jeg føler jeg må se etter alternativer.
Gjest
Gjest
Forventet et dårligere tilbud, men dette var mye dårligere en jeg trodde. – Jeg vil også avslutte belåningen med dette tilbudet og i stedet undersøke muligheter hos andre meglere. Pareto har vel 3,9% for alle kunder.
Gjest
Gjest

Rent praktisk, vil belåningen fungere på tvers av kontoer i kundeforholdet eller vil det være et lån til hver konto man har? Må man søke om lån for hver konto som det ønskes belåning på, eller vil man ha en låneavtale på tvers av kontoer? Om lånet er knyttet til hver konto, vil da beløpet for beste rente gjelde for hvert lån slik at man kan ha f.eks 3 kontoer med til sammen 150.000kr/1.5MNOK til beste rente? Likte prinsippet med superlånet, at man ble «belønnet» med god rente om man diversifiserer og har en moderat giring. Den nye modellen gir… Les mer »

Gjest
Gjest
Du pantsetter respektive konto, så det må inngås en avtale per konto. Du vil dermed kunne ha en avtale om belåning på dine Aksje/fondskonto, din ASK og din Investeringskonto Zero og belåne alle disse tre kontoene opptil 50 / 500 tusen som du beskriver.
KJS
Gjest
KJS
Men hva dersom man har flere Investeringskonto Zero? Kan man da låne 50 / 500 tusen på hver av dem til laveste rente?
Gjest
Gjest

Hei Anders! Hvordan blir det med de nye trappetrinnsatsene? Jeg har 2,99 % rente på de første 500k. Deretter har jeg 5,8 % på de neste 1,5 mill jeg låner, altså opp til 2 mill totalt. Hvis jeg da låner 2 millioner til, altså (4 mill totalt), da vil jeg ha 4,54 % rente på de siste 2 mill? Men jeg må likevel betale 5,8 % rente på 1,5 av 4 mill? Jeg håper at dersom man låner over 2 mill kan renten bli 4,54 % på hele det lånte beløpet. Og det blir den kanskje totalt sett i snitt… Les mer »

Gjest
Gjest

Hei Knut. Takk for kommentaren. I eksemplet du beskriver over vil du betale (nominelle renter) 2,95 % rente på de første 500 tusen, deretter 5,65 % på de neste 1,5 millionene, og 4,45 % på de siste 2 millionene. Samlet (snitt) rentebelasning blir dermed 4,71 %. Jeg tar til meg din tilbakemelding på at trappetrinn kan være litt vanskelig å forholde seg til. Til ditt spm om Zero: Ja det vil være mulig å ta opp lån med sikkerhet i din Zero konto, hvor du selv velger hva du ønsker å gjøre med dette beløpet. Du kan plassere de lånte… Les mer »

Gjest
Gjest
Siden dette fremstiles som to lån, kan man da f.eks: Låne opp til 50k i 2 ulike kontoer til samlet ca. 100k, og få lånt opp til 100k til 2.95% rente ? Dvs man har et lån på 49000 på Zero-konto til 2.95% og enda et lån på 49000 på ASK-konto til 2.95% rente ?
Gjest
Gjest
Du vil kunne ha en avtale belåning på dine Aksje/fondskonto, din ASK og din Investeringskonto Zero og belåne alle disse tre kontoene opptil 50 tusen som du beskriver.
Gjest
Gjest
Og da vil man jo kunne betale ned lånet som stammer fra zero-kontoen uten å betale skatt? Eller må pengene da tas ut av ASK for å betale ned lånet, slik at man må skatte løpende da også? Er det noen veier utenom løpende beskatning ved lånet tilknyttet zero?
Gjest
Gjest
Det blir vel litt sjonglering slik du beskriver det. Men så lenge du ikke tar ut penger fra Zero-kontoen så får det ingen skatteeffekt. Du kan betale ned lånet tilknyttet Zero-kontoen via andre midler. Tar du pengene fra din ASK f.eks vil det jo være sånn at du alltid tar ut innskutt kapital før avkastning der, så rent teoretisk skal det kunne være mulig å betale ned lån fra den kontoen uten at det får skatteeffekt – men som sagt, det gjelder kun så lenge du tar ut inskutt kapital og ikke avkastning fra ASK’en.
Gjest
Gjest
Dette var fryktelig dårlig. Hele investeringskonseptet mitt som er basert på lav lånerente til lav risiko, falt sammen. Dere kunne beholdt superlånet som et alternativ valg. Her må jeg bare pakke sammen og tenke nytt. Kanskje finne en annen aktør. Jeg er ikke bare skuffet, men deprimert!
Gjest
Gjest
Hei Espen og beklager at ditt investeringskonsept faller sammen som følge av denne endringen. Vi endrer som sagt fra en modell hvor diversifisering gir lavere rente til en modell hvor diversifisering gir økt belåningsramme. Jeg har forståelse for at dette ikke treffer alle på like heldig måte, og det beklager jeg.
Gjest
Gjest
Er ikke dette ganske kort varsel for en såpass viktig endring? Folk vil jo oppleve at renta dobles på en måneds varsel, eller misforstår jeg?
Gjest
Gjest
Du misforstår ikke. Renten dobles på en måneds varsel i forhold til Superlånet. Ikke god nok tid til å kunne trekke noen av posisjonene sine ut fra markedet for å innfri lånet… Så her må nok kunder belage seg på å måtte selge seg ut på potensielt ugunstige tidspunkt i forhold til sine investeringer. Usikker på om jeg kan stole på denne aktøren lengre.
Gjest
Gjest
Se mitt svar ovenfor. Det er 6 ukers varslingsfrist, noe vi fulgte når vi sa opp vilkår for renterabatt (Superlånet) i slutten av april, og du da fikk 6,14 % rente.
Gjest
Gjest
At det er lovfestet varslingsfrist på 6 uker er en ting. Det som det reageres på her er at det er ikke snakk om en «vanlig» renteøkning, men rentedobling. Å gi minimum lovfestet varslingsfrist på en dobling av renten mener jeg er veldig dårlig kundebehandling. Det virker litt her som at dere ønsker å profittere på at mange kunder ble «tatt på senga» av denne rentedoblingen.
Gjest
Gjest
Greit nok at rentene økes, da kan man vurdere dette opp mot andre tilbydere. Det er imidlertid ikke greit å ha så kort frist på endringene. Anders, du har greit forklart bakgrunnen for rentemodellen, men hva er bakgrunnen for den korte fristen?
Gjest
Gjest

Hei Lars K og takk for kommentaren. Det er regulerte varslingsfrister i slike saker (minimum 6 uker). Vi sendte ut melding til alle kunder med Superlånavtale om at avtalen om «vilkår for renterabatt» sies opp i slutten av april, gjeldende fra 10.juni. Alle kunder ville da få 6,14 % rente (gjeldende prisliste) – og ingen rabatt. Den nye belåningstjenesten som beskrevet i dette blogginnlegget senker deretter renten fra 6,14 % til 5,65 % (endring til fordel for kunde er selvfølgelig lovlig å gjøre med kortere frist enn 6 uker). Når det er sagt er jeg helt enig med deg at… Les mer »

Gjest
Gjest
Skuff! jeg satte stor pris på Superlånet!
Gjest
Gjest
Det nye lånet er muligens konkurransedyktig sammenlignet med konkurrenter. Men nå vil det være langt mer gunstig for meg å øke boliglånet fremfor å benytte meg av denne lånemuligheten.
Vil du teste Nordnet Beta? Registrer deg her:
Meld deg på

Merk at du må registrere samme e-post som du har registrert på nordnet.no under Min konto og Innstillinger.
Nordnets Investorbrev.
Nordnets månedlige investorbrev med statistikk, nyheter og tips.









Ønsker du å vite mer om hvordan Nordnet behandler personopplysningene dine, klikk her.
Hold meg oppdatert